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                稳实体防风险并重 银保监会定调下半年监管重点
                发布时间:2021-07-16 10:35:21      来源:    浏览次数:

                  近日yb体育app|网页版,“远洋控股集团(中国)有限公司2021年度第一期资产支持票据”在银行间市场成功发行yb体育app|网页版yb体育app|网页版。本期资产支持票据总发行规模32.01亿元yb体育app|网页版,期限约18年(每三年设有开放退出安排)。这是全市场首单无信托结构CMBN(商业抵押贷款支持票据)产品yb体育app|网页版,也是全市场首单“续发”型CMBN产品yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  这仅仅是我国资产支持证券产品创新发行的一个缩影yb体育app|网页版。今年以来yb体育app|网页版yb体育app|网页版,我国资产证券化市场增长迅速yb体育app|网页版yb体育app|网页版,产品发行规模持续攀升yb体育app|网页版yb体育app|网页版。同花顺iFinD数据显示,2021年上半年,我国资产支持证券产品发行规模达到14115.93亿元yb体育app|网页版yb体育app|网页版,与去年同期的9469.64亿元相比yb体育app|网页版yb体育app|网页版,增幅接近50%。

                  业内人士表示,我国资产支持证券市场总体规模依然偏小,随着市场潜力不断释放、政策引导规范发展、制度建设进一步完善以及产品创新步伐加快等,我国资产支持证券市场有望继续快速增长。

                  产品发行规模增长显著

                  上半年我国银行业境内总资产同比增长9.2%yb体育app|网页版yb体育app|网页版,保险业总资产同比增长12.7%yb体育app|网页版,银行业不良贷款率1.86%较年初下降0.08个百分点yb体育app|网页版yb体育app|网页版,房地产贷款增速降至10.3%……今年上半年yb体育app|网页版yb体育app|网页版,我国银行保险机构交出亮眼成绩单,金融风险趋于收敛,银行保险业保持平稳运行。

                  在13日举行的国新办发布会上yb体育app|网页版,银保监会划定下半年监管重点yb体育app|网页版yb体育app|网页版,释放出进一步强化金融风险防控yb体育app|网页版yb体育app|网页版、加大实体支持力度的政策信号yb体育app|网页版。记者获悉yb体育app|网页版,下半年,银行保险机构将加码对重点领域yb体育app|网页版yb体育app|网页版、薄弱环节的金融支持,除了传统的小微企业及制造业外yb体育app|网页版yb体育app|网页版,在碳达峰yb体育app|网页版yb体育app|网页版、碳中和目标下yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,对于绿色低碳产业的支持力度将进一步加大yb体育app|网页版yb体育app|网页版。同时yb体育app|网页版,银行保险机构风险防范也将进一步强化yb体育app|网页版,下一步yb体育app|网页版,不良贷款处置yb体育app|网页版、中小机构改革、流动性管理等将是监管紧盯的重点领域yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  多项数据持续向好

                  上半年我国银行业境内总资产同比增长9.2%,保险业总资产同比增长12.7%yb体育app|网页版,银行业不良贷款率1.86%较年初下降0.08个百分点yb体育app|网页版,房地产贷款增速降至10.3%……今年上半年yb体育app|网页版,我国银行保险机构交出亮眼成绩单yb体育app|网页版,金融风险趋于收敛yb体育app|网页版,银行保险业保持平稳运行yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  在13日举行的国新办发布会上yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银保监会划定下半年监管重点,释放出进一步强化金融风险防控yb体育app|网页版、加大实体支持力度的政策信号yb体育app|网页版yb体育app|网页版。记者获悉yb体育app|网页版yb体育app|网页版,下半年,银行保险机构将加码对重点领域、薄弱环节的金融支持,除了传统的小微企业及制造业外yb体育app|网页版,在碳达峰yb体育app|网页版yb体育app|网页版、碳中和目标下yb体育app|网页版,对于绿色低碳产业的支持力度将进一步加大yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。同时,银行保险机构风险防范也将进一步强化yb体育app|网页版,下一步,不良贷款处置yb体育app|网页版、中小机构改革yb体育app|网页版、流动性管理等将是监管紧盯的重点领域。

                  多项数据持续向好

                  今年是“十四五”开局之年yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银保监会14日披露的上半年“成绩单”显示yb体育app|网页版,随着各项工作推进yb体育app|网页版yb体育app|网页版,我国金融风险已由发散状态转为收敛yb体育app|网页版,金融服务质效明显提升,银行业保险业保持平稳运行yb体育app|网页版。

                  数据显示,6月末银行业境内总资产328.8万亿元,同比增长9.2%,保险业总资产24.8万亿元yb体育app|网页版yb体育app|网页版,同比增长12.7%yb体育app|网页版,均呈现稳健发展态势yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  在服务实体经济方面yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞指出yb体育app|网页版,上半年金融资源更多投向重点领域和薄弱环节,大力支持普惠小微、乡村振兴yb体育app|网页版yb体育app|网页版、制造业yb体育app|网页版、科技创新等yb体育app|网页版。

                  银保监会数据显示yb体育app|网页版yb体育app|网页版,上半年普惠型小微企业贷款增速保持在30%以上,信息技术服务业贷款、科学研究服务业贷款同比分别增长19.3%yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版、23.7%yb体育app|网页版yb体育app|网页版,均高于各项贷款增速yb体育app|网页版yb体育app|网页版。制造业贷款较年初增加1.7万亿元yb体育app|网页版yb体育app|网页版,同比增速连续14个月保持在10%以上yb体育app|网页版。涉农贷款余额超过41万亿元yb体育app|网页版,绿色信贷余额达到12.52万亿元yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  在加大服务实体经济力度的同时,重点领域风险也得到有效防控yb体育app|网页版yb体育app|网页版。刘忠瑞指出yb体育app|网页版,当前银行业信用风险总体可控yb体育app|网页版。6月末yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银行业不良贷款率1.86%,保持在合理水平yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。另外yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,由于加大不良贷款的处置力度yb体育app|网页版yb体育app|网页版,不良贷款率较年初有所下降yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  “2020年yb体育app|网页版,银行业处置不良资产额度达到3.02万亿元,这是历史上我们处置不良资产最多的一年。今年一季度yb体育app|网页版,处置不良资产4827亿元yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,超过了去年同期水平,上半年我们预计也会高于去年同期水平yb体育app|网页版yb体育app|网页版。”刘忠瑞表示yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  值得注意的是yb体育app|网页版,上半年对房地产金融的严监管已然见效,银保监会数据显示,上半年房地产贷款增速降至10.3%yb体育app|网页版yb体育app|网页版,继续低于全部贷款增速yb体育app|网页版。

                  金融支持实体力度持续加码

                  从银保监会释放信号看yb体育app|网页版,加码对重点领域、薄弱环节的金融支持仍是下半年政策重要着力点。值得注意的是yb体育app|网页版,除了传统的小微企业及制造业外,在碳达峰、碳中和目标下,绿色低碳产业的金融支持也将进一步强化yb体育app|网页版。

                  银保监会数据显示yb体育app|网页版,截至今年5月yb体育app|网页版,普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元,同比增速30.53%yb体育app|网页版,较各项贷款增速高18.78个百分点yb体育app|网页版,有贷款余额户数2863.42万户yb体育app|网页版yb体育app|网页版,同比增加570.74万户。今年前5个月,全国新发放普惠小微企业贷款利率5.68%yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,比2020年下降0.2个百分点yb体育app|网页版。

                  “每个银行机构在年初的时候都确定了自身的小微服务目标和任务yb体育app|网页版yb体育app|网页版,现在要把任务夯实yb体育app|网页版,目标按时推进yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。目前看yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,完成全年目标yb体育app|网页版、支持更多小微企业没有问题yb体育app|网页版yb体育app|网页版。”银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银保监会将继续落实“两增两控”考核要求yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,特别是要助力拓展首贷户yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,增加信用贷款yb体育app|网页版,确保小微企业综合融资成本合理的yb体育app|网页版、继续的下降,健全“敢贷yb体育app|网页版yb体育app|网页版、能贷yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版、会贷”机制。

                  除信贷资金外yb体育app|网页版yb体育app|网页版,后续保险资金也将更多进入实体领域。银保监会新闻发言人张忠宁表示,银保监会将持续地深化保险资金运用市场化改革,通过修订保险资金投资金融产品的政策yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围。

                  谈及后续对绿色低碳产业支持,叶燕斐表示,银保监会将大力支持新能源yb体育app|网页版、低碳能源发展,支持低碳交通以及低碳建筑发展。同时yb体育app|网页版,还将鼓励银行探索把碳排放权作为抵质押品,扩大相关融资。

                  金融风险防范划定重点

                  在加大实体经济支持力度的同时,不良贷款处置yb体育app|网页版、中小机构改革、流动性管理等将是下半年银保监会监管重点yb体育app|网页版。

                  “不良贷款的监管是我们监管工作的重点之一。”刘忠瑞介绍,随着延期还本付息政策到期,未来不良贷款面临上升压力。对此yb体育app|网页版,银保监会督促银行按照实质重于形式的原则yb体育app|网页版,采取预期信用损失法yb体育app|网页版yb体育app|网页版,充分评估风险yb体育app|网页版,做实资产分类yb体育app|网页版,足额计提拨备yb体育app|网页版。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案,有效运用现金清收、核销、批量转让等手段,进一步加大不良贷款处置yb体育app|网页版。支持银行多渠道补充资本,增强抵御风险能力yb体育app|网页版。

                  中小金融机构改革将继续深入推进yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。在省联社改革方面,叶燕斐表示,银保监会同相关部门先后印发相关文件yb体育app|网页版,明确了基本原则、总体目标yb体育app|网页版、主要任务yb体育app|网页版yb体育app|网页版。截至目前yb体育app|网页版,大多数省区已经报送了深化改革的方案,把省联社改革yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版、农信社小法人改革和风险处置三方面工作有机结合起来。下一步yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,银保监会将充分考虑各省区的实际情况,实事求是yb体育app|网页版、因地制宜探索省联社改革yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  此外yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,商业银行流动性管理也将加码yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版。刘忠瑞表示,近期yb体育app|网页版,银保监会发布实施了《商业银行负债质量管理办法》,推动商业银行强化负债业务管理yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,拓宽负债来源yb体育app|网页版yb体育app|网页版,优化负债结构,增强银行负债与资产在期限yb体育app|网页版yb体育app|网页版、币种yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版、利率yb体育app|网页版、汇率等方面的匹配度yb体育app|网页版。“这些措施有利于进一步增强银行负债的稳定性,前瞻性防范流动性风险yb体育app|网页版。同时yb体育app|网页版yb体育app|网页版,我们监管部门还指导银行定期开展有关负债变化的压力测试,针对各种可能的负债流失情况设计情景yb体育app|网页版yb体育app|网页版,根据测试情况制定和完善应对预案,切实防范流动性风险yb体育app|网页版。”刘忠瑞说yb体育app|网页版yb体育app|网页版。

                  光大银行分析师周茂华预计yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版,下半年银行领域监管的重点还是信贷业务领域。除了防范资金空转套利、脱实向虚、非理性加杠杆等风险外yb体育app|网页版yb体育app|网页版,今年理财业务yb体育app|网页版yb体育app|网页版yb体育app|网页版、部分银行负债等方面预计也是监管重点。治本之策还是要商业银行严格落实此前出台的一系列监管制度规范,加快健全制度yb体育app|网页版yb体育app|网页版、完善治理、压实各环节主体责任、加强贷后资金监控分析,提升商业银行整体风控和经营水平yb体育app|网页版。

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